tdc
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 25/8/17
- הודעות
- 496
- דירוג
- 636
ההשקעה "המקובלת" בפורום ב-IRA היא IWDA+EIMI (או משהו דומה).
לאור דמי ניהול גבוהים יחסית של הקרנות הנ"ל, מה דעתכם על האפשרות של "העמסת" קה"ש בסנופי והשלמת החשיפה בתיק הממוסה? (לא מצאתי דיון בנושא הזה ספציפית, אשמח להפניה אם יש).
הנחה: כל הפלח המנייתי בתיק מחקה מדד עולמי.
אופציה 1 (הרגילה):
בקה"ש: IWDA+EIMI
בתיק הממוסה: VTI+VXUS או VT
חסרונות: דמי ניהול + ק/מ גבוהים יותר.
יתרונות: נוחות - כל חלק עוקב מדד עולמי בנפרד. אין צורך לאזן את התיק הלא ממוסה בעקבות הפקדה לקה"ש.
אופציה 2:
בקה"ש: CSPX
בתיק הממוסה: משלים סנופי לכלל השוק (למשל VXF) פלוס VXUS פלוס קצת VTI להשלמת החלק של ארה"ב
חסרונות: צריך להפקיד ולאזן תיק ממוסה עקב הפקדות לקה"ש (ייתכנו אף מצבים שזה בלתי אפשרי). מתאים רק אם הצבירה בקה"ש קטנה מ-40% מהפלח המנייתי (אחרת החלק של ארה"ב גדול מ-50%).
יתרונות: פשטות ב-IRA (רק נייר אחד). עלויות ק/מ ודמי ניהול נמוכים יותר (עד כ- 0.05% עבור כל הפלח המנייתי, כתלות בצבירה בקה"ש).
המטרה היא כמובן לא המלצות, אלא שיקולים ודיון תאורטי.
לאור דמי ניהול גבוהים יחסית של הקרנות הנ"ל, מה דעתכם על האפשרות של "העמסת" קה"ש בסנופי והשלמת החשיפה בתיק הממוסה? (לא מצאתי דיון בנושא הזה ספציפית, אשמח להפניה אם יש).
הנחה: כל הפלח המנייתי בתיק מחקה מדד עולמי.
אופציה 1 (הרגילה):
בקה"ש: IWDA+EIMI
בתיק הממוסה: VTI+VXUS או VT
חסרונות: דמי ניהול + ק/מ גבוהים יותר.
יתרונות: נוחות - כל חלק עוקב מדד עולמי בנפרד. אין צורך לאזן את התיק הלא ממוסה בעקבות הפקדה לקה"ש.
אופציה 2:
בקה"ש: CSPX
בתיק הממוסה: משלים סנופי לכלל השוק (למשל VXF) פלוס VXUS פלוס קצת VTI להשלמת החלק של ארה"ב
חסרונות: צריך להפקיד ולאזן תיק ממוסה עקב הפקדות לקה"ש (ייתכנו אף מצבים שזה בלתי אפשרי). מתאים רק אם הצבירה בקה"ש קטנה מ-40% מהפלח המנייתי (אחרת החלק של ארה"ב גדול מ-50%).
יתרונות: פשטות ב-IRA (רק נייר אחד). עלויות ק/מ ודמי ניהול נמוכים יותר (עד כ- 0.05% עבור כל הפלח המנייתי, כתלות בצבירה בקה"ש).
המטרה היא כמובן לא המלצות, אלא שיקולים ודיון תאורטי.
אעבור אליה.
