קבוצת רכישה "אירה" - קרנות השתלמות בניהול אישי (IRA)

[LeonB]

שמתי לב לקבוצה רק עכשיו. האם נסגר סופית?

 

[זאב]

שמתי לב לקבוצה רק עכשיו. האם נסגר סופית?

אני גם מצטרף לשאלה הנ"ל

 

[חדש]

גם מעוניין

 

[Deleted member 887]

לאחר מתן הוראת ההעברה, כמובן שהתקשרו אלי משימור הלקוחות של מיטב. אחרי כל הדברים הסטנדרטיים, הנציג זרק משהו על זה שאצטרך להנזיל את התיק. אמרתי לו שאין לי שום כוונה כזו. כתבתי לשירות הלקוחות שלהם, שאם יעיזו לעשות כזה דבר אתבע מהם את עמלות המכירה, את עמלות הקנייה מחדש, ואת הפסד התשואה שיגרם בין זמני המכירה והקנייה מחדש.

 

[liranviper]

הנציג זרק משהו על זה שאצטרך להנזיל את התיק.

הם לא חייבים למכור את הנכסים בשביל לאפשר לך לעבור (גורר עלויות מכירה אצלם וקניה בibi)? הרי המסלול שלהם מורכב מנכסים שונים מאשר ibi

 

[מתכנת]

הם לא חייבים למכור את הנכסים בשביל לאפשר לך לעבור? הרי המסלול שלהם מורכב מנכסים שונים מאשר ibi

הוא מדבר על ניוד IRA TO IRA

 

[איליה]

@תל אביבי
ברמת העיקרון אין שום צורך/חובה למכור ני״ע בעת המעבר בין IRA ל IRA.
בעבר מיטב לא עשו בעיות כאלה.
עברתי מהלמן אלדובי למיטב וממיטב להלמן אלדובי ולא פגשתי בעיות כאלה.
היו בעיות נקודיות בעת מעברים בקבוצה שלי ותיפלנו בהם.

 

[daat99]

לאחר מתן הוראת ההעברה, כמובן שהתקשרו אלי משימור הלקוחות של מיטב. אחרי כל הדברים הסטנדרטיים, הנציג זרק משהו על זה שאצטרך להנזיל את התיק. אמרתי לו שאין לי שום כוונה כזו. כתבתי לשירות הלקוחות שלהם, שאם יעיזו לעשות כזה דבר אתבע מהם את עמלות המכירה, את עמלות הקנייה מחדש, ואת הפסד התשואה שיגרם בין זמני המכירה והקנייה מחדש.

אני ספגתי את הנזק של עלויות המכירה כשהעברתי את ה-IRA שלי לקבוצה של @איליה (בדיעבד הוא שלח לי מסמך שהיה אמור לפתור את הבעיה אבל המעבר בוצע כמה ימים קודם לכן... החכמתי לפעם הבאה!).

 

[Deleted member 887]

אני ספגתי את הנזק של עלויות המכירה כשהעברתי את ה-IRA שלי לקבוצה של @איליה (בדיעבד הוא שלח לי מסמך שהיה אמור לפתור את הבעיה אבל המעבר בוצע כמה ימים קודם לכן... החכמתי לפעם הבאה!).

תודה!
@איליה , האם זה מסמך שגם אני אוכל להשתמש בו, או שהיה ספציפי לקבוצה שלך?

 

[daat99]

@איליה , האם זה מסמך שגם אני אוכל להשתמש בו, או שהיה ספציפי לקבוצה שלך?

זה לא ספציפי לקבוצה אלא משהו רשמי.

 

[איליה]

@איליה , האם זה מסמך שגם אני אוכל להשתמש בו, או שהיה ספציפי לקבוצה שלך?

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי), תש"ע-2009
סעיף 11, המקרה שלך מכוסה בתת סעיף 1:
"העברה מקופת גמל בניהול אישי לקופת גמל בניהול אישי אחרת תיעשה במזומנים או בנכסים, לפי בחירת העמית"

 

[פזרן]

אני גם ביקשתי להעביר את הIRA ממיטב לקבוצה.
בהתחלה התקשרו משימור ואמרו שהבקשה לא עומדת בתקנות אבל הם מוכנים להשוות לי את הדמי ניהול, אמרתי שהעמלות פעולה עדיין גבוהות יותר וביקשתי לעבור, הנציג אמר שבכל מקרה הבקשה לא תקפה.
פניתי לIBI היא באמת אמרה שהייתה "אי הבנה" (כנראה הם באמת עשו טעותׂׂ) והגישו את זה שוב.
תוך כמה ימים המניות נמשכו מהחשבון במיטב ואחריהם המזומן מבלי שאף אחד ניסה לשמר או לדרוש מכירה הפעם.
רק חבל שעברו שבועיים מאז ובחשבון בIBI אני רואה רק את המזומן (שכמובן החלק הקטן בתיק) וIBI מנסים לברר לאן נעלמו הקרנות והמניות.

 

[איליה]

אגב, עוד משהו שנזכרתי בו. אם במקרה מסנים לגבות מכם דמי מעבר או כל סכום אחר עבור מעבר ני"ע אז תציינו סעיף 7 באותן תקנות שציינתי בתגובה קודמת שלי:

סכומים שניתן לנכות מנכסי קופת הגמל

7. (א) דמי הניהול וההוצאות שייגבו מנכסי הקופה יהיו אלה בלבד:
(1) עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך סחירים;
(2) דמי שמירה בשל ניירות ערך סחירים וכל עמלה שגובה מי שמבצע את משמורת ניירות הערך (קסטודיאן);
(3) דמי ניהול ושכר נאמן בשל השקעה ביחידות בקרן ובקרן חוץ, ובלבד שמנהל הקרן או מנהל קרן החוץ אינו צד קשור לחברה המנהלת או למנהל
התיקים;
(4) מסים החלים על הקופה, על נכסיה, על הכנסותיה ועל עסקאות שנעשו בנכסיה;
(5) דמי ניהול שישולמו לחברה המנהלת בשיעור שיפורט בהסכם, ואשר ייגבו מנכסי הקופה; על גבייתם של דמי הניהול כאמור ועל שיעורם החודשי
המרבי יחולו הוראות תקנה 41ח(ב)(1) לתקנות מס הכנסה; בחר העמית במתן הוראות לחברה המנהלת באמצעות מנהל תיקים, ישולמו מתוך דמי
הניהול שגבתה החברה המנהלת, מלוא השכר והחזר ההוצאות שמחויב בהם העמית לפי הוראות ההסכם שנחתם בינו לבין מנהל התיקים כאמור
בסעיף 13(ב)(3) לחוק הסדרת העיסוק.
(ב) החברה המנהלת לא תגבה כל הוצאות או דמי ניהול מעבר לאמור בתקנת משנה (א).

 

[מתכנת]

@איליה
עכשיו צריך שיחילו גם על חשבון ממוסה איסור גביית דמי מעבר..

 

[Deleted member 887]

@איליה
עכשיו צריך שיחילו גם על חשבון ממוסה איסור גביית דמי מעבר..

בהעברה מבנק יש פיקוח והעמלה נמוכה. אבל בהעברה מבית השקעות - זה כבר סיפור אחר

 

[Deleted member 887]

והרי תגובת שירות הלקוחות של מיטב:
צהריים טובים,
תודה על המענה.
לפי הנוהל עליך להנזיל את הכספים ורק אז להעביר את הקופות לIBI
המשך יום נעים
בברכה,

ועל כך עניתי להם: (תודה רבה, @איליה ו @daat99 )

שלום,

אינני יודע על איזה נוהל אתה מדבר. האם זה נוהל פנימי של החברה?

אני מצרף קישור לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי), תש"ע-2009:

https://www.nevo.co.il/law_html/Law01/500_217.htm#Seif7

שים לב לסעיף 11א: העברה מקופת גמל בניהול אישי לקופת גמל בניהול אישי אחרת תיעשה במזומנים או בנכסים, לפי בחירת העמית.

כאמור, אם תפעלו בניגוד לתקנות, תאלצו לפצות אותי על כל הנזקים, כולל עמלות המכירה, עמלות קניה מחדש בבית ההשקעות החדש והפסד תשואה בין המכירה לקניה (אבל לא בהכרח מוגבל לגורמים אלו). זאת, כמובן, בנוסף לכך שאדע שאסור לי בעתיד לפתוח חשבון כלשהו במיטב-דש, ואזהיר גם כל אדם אחר. כך שאני באמת ממליץ שתבדקו מחדש את הנהלים.

בברכה,

אמשיך לעדכן בהתפתחויות!

 

[סולידי]

@עש לילה , האם ניתן להצטרף לקבוצה שלך.
או אולי לאחת הקבוצות הקודמות?
תודה!

 

[דולב]

שלום, סליחה על הסטיה מהנושא- האם ניתן להצטרף לקבוצה?

 

[איליה]

@תל אביבי
שכחת להוסיף שתפנה למפקח על הביטוח כי הם עוברים על החוק. אבל נראה לי שאזכור תקנה רלוונטית מספיק.
מחכה לעידכונים

 

[daat99]

מחכה לעידכונים

+1