1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

פתיחת קופת גמל להשקעה = מסלולים

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י רולי, ‏28/11/16.

  1. רולי

    רולי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏30/6/15
    הודעות:
    87
    ברצוני לפתוח קופת גמל להשקעה . קודם אשמח אם מישהו יעדכן לגבי קבוצת רכישה שהתארגנה כאן בעבר אם רלוונטי. ומיהו הגוף/בית השקעות האטרקטיבי יותר לבחירת מסלולים פסיביים (מדדי חו"ל) ללא צורך של ניהול אקטיבי ... (אם כי החשבון עצמו לא IRA).
     
    שלי ו-ביולוג ירושלמי אוהבים את זה.
  2. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,558
    מדובר במוצר חדש. אף אחת מקבוצות הרכישה לא כללו אותו. בנוסף, הן כולן כבר סגורות, חוץ מאשר זו לקרן ההשתלמות IRA של צדק פיננסי שפתוחה עד לסוף השנה.

    למיטב ידיעתי, כרגע אין אף מסלול כזה.

    הקונסנזוס בפורום מעדיף להשקיע בחשבון חייב מאשר בקופ"ג להשקעה, ולכן סביר שלא תקבל מידע רב, לפחות עד שהמוצר יתבסס.
     
  3. רולי

    רולי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏30/6/15
    הודעות:
    87
    האם אין בקופות גמל ותיקות מסלולים על מדדי חו"ל ? אני חושב שקראתי בעבר שיש .... אם כן למה שלא יהיה גם בקופת גמל להשקעה ...
     
  4. yanosh34

    yanosh34 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    422
    מכיוון שזהו מוצר חדש החברות מתחילות עם המסלולים היותר פופולריים.
    סביר להניח שהן בודקות את ההיענות קודם.
    ברמת העיקרון אין סיבה שלא יהיה גם בקופת גמל להשקעה.
    למשל כאן IBI פירסמו כתבה על קופת גמל להשקעה וכתבו:
     
  5. fliper

    fliper משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/2/16
    הודעות:
    190
    IBI ישווקו גם מסלול S & P 500
     
  6. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    לא רלוונטי.
    קבוצות הרכישה שקמו היו לקרנות פנסיה וכו' (למשל קרן פנסיה במסלול פאסיבי מחקה מדדים בהפניקס) אך לא לקופת גמל להשקעה שהיא מוצר חדש (סוג של "תחליפי" לפוליסות חסכון).

    האטרקטיבי ביותר - זה תלוי בהשוואה שתעשה בין בתי ההשקעות וכמובן תלוי בצרכים שלך. יש את אינטרגמל אם אני לא טועה, IBI ועוד כמה שאני לא מודע אליהם בוודאי.
    מה שכן - קופת גמל להשקעה היא מוצר בניהול אקטיבי - כלומר יש גביה של דמי ניהול, אם אני לא טועה בכל קופות הגמל להשקעה דמי הניהול הם אך ורק מהצבירה וללא דמי ניהול מההפקדות החודשיות/חד פעמיות.

    לכרגע ממה שאני יודע (תקנו אותי אם טועה) - אין קופת גמל להשקעה שהיא IRA בניהול אישי.
    קופת גמל רגילה + קרן השתלמות יש בניהול אישי IRA.
    קרן פנסיה מקיפה/כללית אין בניהול אישי IRA.
    זה המצב לכרגע.

    משווקים כבר.
    הנה קישור למסלולי ההשקעה בבית השקעות IBI בכל האמור לגבי קופות גמל להשקעה.

    מה אני עשיתי? - פתחתי החודש קופת גמל להשקעה ב- IBI במסלול מחקה מדד S&P 500 (מה קוראים אותו פאסיבי) בדמי ניהול מהצבירה של 0.5% שנתי.
    מפקיד לשם כמה מאות שקלים בחודש כדי לבדוק את השטח. מבחינתי המוצר הזה מכסה את צרכיי וקולע לטעמי.
    דמי הניהול שהוצעו לי הם ללא שום מיקוח או דיון. ככה כמו שאני בלי שום צבירה או הבטחה להפקדות גדולות וכו'.
    אלו דמי הניהול שניתנו לי מיצירת קשר טלפונית פשוטה מיוזמתי אל מול נציגת בית ההשקעות.
    יש קטלוג (ברושור) שהם מספקים אם אתה פונה אליהם.

    חשוב: בנוסף יש שרשור די רציני בפורום על הנ"ל עם הכותרת - "קופת גמל להשקעה - דמי הניהול שתסכימו לשלם".

    מקווה שעונה לך על השאלות :)
     
    שלי ו-sogi אוהבים את זה.
  7. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,558
    ביולוג ירושלמי, אני כותב לך מכיוון שגילית את אהבתך לפוסט ארכאי.
    מאז שכתבתי לרוּלי, עבר יותר מחודש, וכיום ישנן לפחות שתי קופ"ג להשקעה (של IBI) שמחקות מדדי חו"ל, אחת מהן עוקבת IBI, כפי שכתב fliper.
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  8. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    תודה על התייחסותך...
    שואל ברצינות - בסטנדרטים של הפורום, חודש וקצת זה ארכאי? :$

    בדיוק :)
    1. אי.בי.אי. גמל להשקעה פאסיבי - מדדי מניות.
    s&p500 - 30%
    18% - Eurostoxx600
    MSCI EM - 8%
    %4 - Nikkei
    40% - ת"א 100

    מסלול לא רע בכלל (מהקצאת הנכסים), 40% על ת"א 100 זה מוטה ביתיות יותר מדי לטעמי.

    2. אי.בי.אי גמל להשקעה מחקה מדד 500 S&P.

    100% - S&P 500

    תודה על האינפוט שלך טונה :)
     
    שלי אוהב/ת את זה.
  9. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,558
    תלוי בנושא.
    כשמדובר במינימליזם או באלוקציית נכסים, הכל רלוונטי כאילו נכתב היום. אבל, כשמדובר ברגולציה (בעיקר בארץ) אסור לסמוך על כחלון וגפני שהם לא שינו את דעתם בשבוע האחרון.
     
    Fitch, Sinister, Glazgo ו-4 משתמשים נוספים אוהבים את זה.
  10. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    5,268
    אתעלם מההטייה המוגזמת לישראל כפי שציינת.
    טענות שיש לי נגד המסלול הזה:
    1. לא ניתן לבדוק את איכות העקיבה של הקרן היות ומדובר על תערובת מדדים שלא ידועה מדיניות ותדירות האיזון ביניהם.
    2. בעקבות כך עולה טענה חזקה יותר, שגם אם נתעלם מהעדר בקרת האיכות, אתה *לא באמת יודע* אחרי מה אתה הולך לעקוב.
     
    sogi, ביולוג ירושלמי ו-FIYaacov אוהבים את זה.
  11. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    2,712
    אני בטוח שגם הם (הקרן) לא
     
    Glazgo אוהב/ת את זה.
  12. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    תוכל להסביר בבקשה? מדוע היא אינה ידועה?
    זה סוד מסחרי של מנהלי ההשקעות ב- IBI? (שואל ברצינות).

    או קיי... מטמיע את המידע... אז איך אני אמור או מתנהל מול המידע/קביעה הזו?
    פשוט לא "סומך" עליהם?...
    ואם אני לא סומך עליהם, מה נשאר לי לעשות במסגרת אפשרות ההשקעה הזו?
     
  13. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,680
    לשים במחקה מדד sp500 שלדעתי תחקה את המדד העולמי הרבה יותר טוב מהמדד ש-IBI קבעו.

    זה מה שנקרא "good enough"
     
    שלי, מתכנת ו-ביולוג ירושלמי אוהבים את זה.
  14. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    במילים אחרות יעקב:
    1. לפתוח חשבון ניהול השקעות (ממוסה כמובן) בבנק (אם הסכום קטן מ- 50K נניח) או בבית השקעות (אם הסכום גדול מ- 50K נניח).
    2. לרכוש קרן נאמנות מחקה מדד S&P 500 (הקישור הוא לפוסט של הסולידית על קרנות מחקות מנייתיות שנסחרות כיום בשוק).
    3. לשמוח בחלקי?...
     
  15. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,680
    לא לא לא!!!
    חשבתי שאנחנו מדברים על קופת גמל.
    לי אין קופת גמל להשקעה אבל אם גמלה בליבך ההחלטה להשקיע בכזאת, אז דעתי הייתה שמסלול sp500 יעשה עבודה יותר טובה בחיקוי המדד העולמי מאשר המדד הפיקטיבי של IBI
     
    sogi אוהב/ת את זה.
  16. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    הכל בסדר יעקב, עוד לא פתחתי חשבון בבנק השקעות :roll:
    בשורת ה- URL של הדפדפן (שורת הכתובות) תמיד תופיע הכותרת הרלוונטית של הפוסט - "פתיחת קופת גמל להשקעה מסלולים" :>
    לשאר המגיבים/קוראים אדגיש שאנחנו לא מדברים פה על קופת גמל (כלומר מכשיר חלופי לקרן פנסיה) אלא על קופת גמל להשקעה (מכשיר חלופי או נוסף לפוליסות החסכון).

    נגמלתי כבר ופתחתי קופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד S&P 500 בבית ההשקעות IBI.
    רשמתי בפוסט אחר באותו עניין של קופות גמל להשקעה שלכרגע בתור "משקיע" סולידי (פאסיבי כביכול), וכזה שעוד לא שולט בשוק ההון על בוריו אך חופר בו ללא רחם ולומד כל הזמן, זו דריסת רגל ראויה ונעימה גם אם הססנית בעבורי, עם מכשיר השקעה מנוהל שמותאם לי ואפילו אציין שדמי הניהול הם בסדר גמור יחסית (0.5% מהצבירה בחישוב שנתי - לא להיט אבל גם לא חזירי יחסית).

    מתנצל אם אני מפגר ואודה להסבר...
    זו גם שורה שלא הבנתי ואני לא מבין מה אני מפספס - אני מודה שאני לא מבין גדול איך בדיוק IBI ומנהלי ההשקעות שלהם בחרו לחקות את מדד S&P 500 האמריקאי (על ידי חוזים עתידיים? על ידי תעודות סל? אולי אני טועה גם פה וגם פה).
    מה שכן - אם הם בחרו לחקות אותו, עם סטיות מובנות (understandable) של פה ושם, למה אתה מכנה את המדד של IBI "פיקטיבי"?
    ברור לי שזה לא 1:1 המדד S&P 500 בכבודו ובעצמו, אלא רק מחקה שלו... אבל למה גם אתה וגם מתכנת לא אוהבים אותו כל כך? זה אומר ש- IBI עושים עבודת חיקוי מדד S&P 500 כל כך גרועה?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏8/1/17
  17. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    261
    יכול להיות שאני עונה פה לעצמי...

    זו הייתה התשובה שלך ל:
    זה מפוסט אחר - "קופת גמל להשקעה - דמי הניהול שתסכימו לשלם".
    זו כוונתך?...
     
  18. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,558
    כן.
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  19. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,680
    סליחה אם לא הייתי ברור.
    אין לי בעיה עם שיטת החיקוי, וחוזים עתידיים מחקים לא רע.
    לחיקוי הפיקטיבי התכוונתי למדד העולמי ש-IBI יצרו (שיש בו משום מה 40% ישראל).
    ולכן לדעתי ה-sp500 יחקה יותר טוב את העולם מאשר המדד העולמי של IBI.

    לא. זה היה קשור לחיקוי sp500 של חברת אינטרגמל.
    ב-IBI עלות ההשקעה היא בערך 0.15% אז אם דמי הניהול שלך 0.5% אז יוצא לך בערך 0.65% (תשווה ל-1% של אינטרגמל).
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  20. doc29

    doc29 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/2/15
    הודעות:
    2,053
    למה צריך לשלם 0.5 אחוז דמי ניהול בשביל לעקוב אחרי סנופי? דמי ניהול בבית השקעות פלוס דנ של הקרן עצמה לא תגיע לחצי מזה אפילו.
     
    שלי, Fitch, שזוהר ו-2 משתמשים נוספים אוהבים את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
פתיחת קופת גמל נזילה? פינת המשקיעים ‏28/5/17
קופת גמל להשקעה או פתיחת חשבון משקיע עצמאי פינת המשקיעים ‏24/5/17
"דע את ההשלכות״ - פתיחת קופת גמל פינת המשקיעים ‏11/1/16
פתיחת תיק השקעות - התייעצות פינת המשקיעים ‏ביום שישי ב- 13:21
פתיחת תיק השקעות פינת המשקיעים ‏28/8/17

שתפו: