עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר

[User0790]

שלום לכולם
אני בן 27, רווק, עם עבודה מסודרת בהייטק, אני מצליח לחסוך סכום כסף משמעותי.
המעסיק שלי מפריש כמובן לחיסכון פנסיוני, קרן השתלמות, ו(אל תהרגו אותי)-ביטוח מנהלים

לפני כשנה וחצי, פתחתי תיק השעות בניהול עצמי בהמלצת אבי, ורכשתי את המוצרים שהוא המליץ לי (יש לו ידע פיננסי, פחות בשוק ההון). לדאבוני יש לי 0 ידע פיננסי, ואני לא מצליח להשתלט על כל החומר שצריך לקרוא כדי להשיג שליטה במצב הפיננסי שלי. עשיתי מספר פעולות בתיק, אשר לא קיים היגיון ברור מאחוריהם (הוספת סכומים למוצרים קיימים, רכישת מוצרים נוספים, מוצרים זהים של בתי השקעה שונים וכו')

לא מדובר בפאניקה, אני מעוניין לתפוס שליטה בעניינים ולהתחיל לעשות צעד אחד צעד על מנת להבין מה אני עושה וכיצד.

הבנתי שנכון להתחיל מהגדרת המטרות. אשמח אם תוכלו לסייע לי לעשות זאת.
בגדול, אני מעוניין בהשקעה לטווח קצר-בינוני של כחמש שנים, שלאחריהם ארצה לתקף את המטרות שלי מחדש.
איזה פרמטרים נוספים אני צריך להגדיר במטרות שלי? כיצד אני מתרגם את המטרות לחלוקת נכסים?

ושאלה נוספת - אשמח אם תיהיה לי אפשרות לשתף את תיק הני"ע על מנת לקבל תשובה לשאלה שהיא לא "מה לעשות איתו", אלא יותר "כיצד ניתן להגדיר את התיק הנוכחי?" "האם יש כפילויות בתיק הנוכחי?", כלומר, יותר הסבר של המצב הקיים היום ולא ייעוץ שכמובן אסור כאן.

תודה רבה
אלמוג

 

[DorA]

עם עבודה מסודרת בהייטק

אני רק שאלה: זו לא סתירה בהגדרה?

 

[FIYaacov]

בגדול, אני מעוניין בהשקעה לטווח קצר-בינוני של כחמש שנים, שלאחריהם ארצה לתקף את המטרות שלי מחדש.

זמן ההשקעה היא לא מטרה בפני עצמה. מדוע בחרת טווח זמן זה? התשובה על השאלה הזו יכולה להיות מטרה שלך.
למשל, "בעוד חמש שנים אני רוצה לקחת את האישה לקרוז שישה כוכבים במלדיביים"

אשמח אם תיהיה לי אפשרות לשתף את תיק הני"ע על מנת לקבל תשובה לשאלה שהיא לא "מה לעשות איתו", אלא יותר "כיצד ניתן להגדיר את התיק הנוכחי?"

תרגיש חופשי לשתף. אני מאמין שאנשים כאן יוכלו לעזור לך עם השאלה הזו. לא תקבל המלצות ספציפיות, אבל כן יעזרו לך לקבל מסגרת חשיבה לבניית התיק, ויתנו לך למשל יתרונות וחסרונות לכל נייר שתציין בתיק כדי שתוכל לקבל החלטה מודעת.

 

[sagilevi]

רק הערה - חמש שנים זה טווח קצר. לא תוכל לקחת סיכון משמעותי במצב כזה, ולכן גם התשואות יהיו בהתאם.
נסה לחשוב על הוצאות גדולות עוד 5 שנים - לדוגמה, אם באמת תרצה לקנות דירה, תצטרך לחסוך בינתיים בעיקר באפיקים סולידיים.
אם אתה חושב שתוכל לחסוך לטווח בינוני - 8-15 שנה, זה פותח לך יותר אפשרויות לסיכון (מניות).

 

[לעניות דעתי]

הבנתי שנכון להתחיל מהגדרת המטרות.

להבנתי, נכון להתחיל בלקרוא את כל הבלוג של הסולידית.
להערכתי לא רק שתחכים ותקבל הרבה ידע, גם תדע למקד את שאלותיך.
בהצלחה, תהנה מהמסע!

 

[User0790]

לא תיארתי לעצמי שאקבל תשובות כל-כך מהר, תודה רבה

רק הערה - חמש שנים זה טווח קצר. לא תוכל לקחת סיכון משמעותי במצב כזה, ולכן גם התשואות יהיו בהתאם.
נסה לחשוב על הוצאות גדולות עוד 5 שנים - לדוגמה, אם באמת תרצה לקנות דירה, תצטרך לחסוך בינתיים בעיקר באפיקים סולידיים.
אם אתה חושב שתוכל לחסוך לטווח בינוני - 8-15 שנה, זה פותח לך יותר אפשרויות לסיכון (מניות).

אתה צודק, אגדיר זאת מחדש - ארצה לחסוך לטווח קצר של 5-8 שנים, אני מוכן ליטול סיכון מסוים שכן יש לי הכנסה קבועה מספיקה מהעבודה, וגם אם הבורסה תיפול, אוכל לשנות תוכניות ולהשאיר את התיק זמן נוסף לשיקום. ארצה לתקף את המטרה בעוד כ5 שנים בהתאם למצבי בחיים (בפן האישי - נישואים ומשפחה/רווקות, בפן המקצועי - שותפות במיזם בשלבים מוקדמים/המשך עבודה כשכיר).

להבנתי, נכון להתחיל בלקרוא את כל הבלוג של הסולידית.
להערכתי לא רק שתחכים ותקבל הרבה ידע, גם תדע למקד את שאלותיך.
בהצלחה, תהנה מהמסע!

מסכים ב100 אחוז, ניסיתי זאת וקצת נאבדתי. אני לא ממהר, אני מעוניין לעשות את תהליך הלמידה בצורה מבוקרת ולהעמיק בכל שלב.

דברים נוספים שחשוב לי לקחת בחשבון בהגדרת המטרות שלי? ומהו השלב הבא?

דיסקליימר נוסף לפני שאציג את תיק הני"ע - אני מודע שיש בו כפילויות ואולי דברים לא הגיוניים, מבקש מאוד לנסות להימנע מהציניות כי אני באמת רוצה ללמוד כאן, והבנתי שיש כאן את האנשים הנכונים

אשמח מאוד להסבר על מה יש לי כאן, בכותרות

ד.א.
התחלתי לקרוא את הפוסט הבא
אם יש לכם הצעות בהתאם למה שכתבתי כאן ודברים נוספים לקחת בחשבון, אשמח לשמוע

שוב תודה רבה
אלמוג

 

[TunaGolem]

אני רק שאלה: זו לא סתירה בהגדרה?

לא.

 

[User0790]

אני רק שאלה: זו לא סתירה בהגדרה?

אשמח לדעת למה הכוונה?

 

[FIYaacov]

אשמח לדעת למה הכוונה?

יש סטיגמה שההיי-טק זה לא מקום עבודה יציב.
אתה כתבת עבודה מסודרת.

לא בטוח שיש קשר בין הדברים. @DorA ?

 

[Deleted member 887]

אשמח מאוד להסבר על מה יש לי כאן, בכותרות

יש לך מעל 20% אג״ח קונצרני של חברות ישראליות ספציפיות. אין לי מושג אם זו השקעה טובה או לא, אתה צריך לבדוק ספציפית תשואה מול סיכון של כל אחד מהם. אם אתה לא יודע לבדוק או לא רוצה לסמוך בעיניים עצומות על מי שבדק עבורך, אז קרן מחקה מדד אג״ח קונצרני יכולה להיות תחליף טוב.
כ-45% מוצרים מחקים מדדי מניות. מתוכם כרבע על מדד ישראלי, שזה יותר ממה שבדרך כלל אנשים כאן אוהבים (כי ישראל היא חלק קטן מאוד מהעולם)
יש פלח נכבד של קרנות מנוהלות, שזו בעיה גדולה מבחינת שקיפות ומבחינת דמי ניהול. 20% מהתיק בקרנות 90/10, שזו לטעמי השקעה ממש לא ברורה - אלו קרנות סולידיות שהתשואה בהן לא יכולה להיות גבוהה מאוד, ולכן אפילו אם אתה מאמין שמנהלי הקרנות הם מעולים לא ברור איך הם יכולים להצדיק את דמי הניהול. ועוד קצת בקרנות שכן יש להן תשואה פוטנציאלית, אם יש לך סיבה להאמין במנהלים.

בקיצור, אתה צריך להחליט מה עומק השינוי שאתה מעוניין לעשות, האם אתה רוצה רק לעשות שיפורי שקיפות / דמי ניהול, או שאתה רוצה לחזור לנקודת האפס ולבדוק כיצד בכלל הנכסים מוקצים בין האפיקים השונים (מניות/אג״ח, באילו מדינות)

 

[User0790]

יש לך מעל 20% אג״ח קונצרני של חברות ישראליות ספציפיות. אין לי מושג אם זו השקעה טובה או לא, אתה צריך לבדוק ספציפית תשואה מול סיכון של כל אחד מהם. אם אתה לא יודע לבדוק או לא רוצה לסמוך בעיניים עצומות על מי שבדק עבורך, אז קרן מחקה מדד אג״ח קונצרני יכולה להיות תחליף טוב.
כ-45% מוצרים מחקים מדדי מניות. מתוכם כרבע על מדד ישראלי, שזה יותר ממה שבדרך כלל אנשים כאן אוהבים (כי ישראל היא חלק קטן מאוד מהעולם)
יש פלח נכבד של קרנות מנוהלות, שזו בעיה גדולה מבחינת שקיפות ומבחינת דמי ניהול. 20% מהתיק בקרנות 90/10, שזו לטעמי השקעה ממש לא ברורה - אלו קרנות סולידיות שהתשואה בהן לא יכולה להיות גבוהה מאוד, ולכן אפילו אם אתה מאמין שמנהלי הקרנות הם מעולים לא ברור איך הם יכולים להצדיק את דמי הניהול. ועוד קצת בקרנות שכן יש להן תשואה פוטנציאלית, אם יש לך סיבה להאמין במנהלים.

בקיצור, אתה צריך להחליט מה עומק השינוי שאתה מעוניין לעשות, האם אתה רוצה רק לעשות שיפורי שקיפות / דמי ניהול, או שאתה רוצה לחזור לנקודת האפס ולבדוק כיצד בכלל הנכסים מוקצים בין האפיקים השונים (מניות/אג״ח, באילו מדינות)

התהליך שאני מבצע עכשיו הוא הנקודה השנייה שציינת - לחזור לנקודת האפס, אני מעוניין להבין כיצד אני רוצה שחלוקת הנכסים שלי תיראה, אבל לפני כן אני מעוניין להבין כיצד התיק שלי נראה כרגע, ולהיפטר מטעויות קיצוניות כגון כפל קרנות, או הנקודה שאמרת לגבי האג"חים - קיבלתי המלצה להשקיע באג"חים הספציפיים הללו ללא הבנה ברורה.
לאחר שאגדיר כיצד נראת חלוקת הנכסים שלי (התחלתי שלב למידה וקריאה כדי להתקדם לעבר השלב הזה), אאזן מחדש את התיק.

 

[sagilevi]

אז כתבנו לגבי טווח הזמן - אתה מצד אחד אומר 5 שנים, מצד שני אם יהיו ירידות תגדיל את הטווח?
אני שואל כי אפשר לבנות מסלול שמצד אחד מבטיח בסבירות די גבוהה שלא תפסיד, אבל התשואה תהיה נמוכה.
ואפשר לבנות מסלול אחר, אשר מבטיח בסבירות די גבוהה שלא תפסיד, אבל הפעם רק אחרי 15 שנה, והתשואה תהיה משמעותית גבוהה יותר.
אני מדגיש את זה שוב כי אני חושב שזו נקודה די מרכזית בהגדרת מטרות.

עוד כמה דברים שהייתי חושב עליהם:
1. הגדרה של סיכונים אפשריים / מקרים ותגובות
2. תפעול התיק - עדיף שיהיה פשוט וברור, מעט פעולות.
כנראה שעדיף תיק עם 2-3 ניירות במקום 10 ניירות.

 

[User0790]

אז כתבנו לגבי טווח הזמן - אתה מצד אחד אומר 5 שנים, מצד שני אם יהיו ירידות תגדיל את הטווח?
אני שואל כי אפשר לבנות מסלול שמצד אחד מבטיח בסבירות די גבוהה שלא תפסיד, אבל התשואה תהיה נמוכה.
ואפשר לבנות מסלול אחר, אשר מבטיח בסבירות די גבוהה שלא תפסיד, אבל הפעם רק אחרי 15 שנה, והתשואה תהיה משמעותית גבוהה יותר.
אני מדגיש את זה שוב כי אני חושב שזו נקודה די מרכזית בהגדרת מטרות.

עוד כמה דברים שהייתי חושב עליהם:
1. הגדרה של סיכונים אפשריים / מקרים ותגובות
2. תפעול התיק - עדיף שיהיה פשוט וברור, מעט פעולות.
כנראה שעדיף תיק עם 2-3 ניירות במקום 10 ניירות.

ככל הנראה לא אהיה במצב שבו אני "חייב את הכסף" עוד חמש שנים, אבל כן ייתכן וארצה להקים עסק משלי ואצטרך קצת חסכונות לצורך כך.
לכן אני יכול לבנות מסלול ל10 שנים (15 זה אולי קצת הרבה), אבל אצטרך שתיהיה לי אפשרות לנקודת יציאה. זה ישים?

 

[User0790]

עוד דעות?

 

[אנון נימוס]

ככל הנראה לא אהיה במצב שבו אני "חייב את הכסף" עוד חמש שנים, אבל כן ייתכן וארצה להקים עסק משלי ואצטרך קצת חסכונות לצורך כך.
לכן אני יכול לבנות מסלול ל10 שנים (15 זה אולי קצת הרבה), אבל אצטרך שתיהיה לי אפשרות לנקודת יציאה. זה ישים?

תמיד יש לך אפשרות יציאה, פשוט בתיקים לטווח ארוך שמתוכננים לכך התנודתיות גבוהה יותר מתיקים לטווח קצר (שמתוכננים) אף אחד לא יכול להגדיר לך כמה כסף אתה צריך לאיזה טווח והאם תוכל לעמוד בהפסד ריגעי.של 50٪ משווי התיק בדיוק כשתצטרך את הכסף.

אני פעם חילקתי את ההשקעות לתתי תיקים לטווחים שונים, אבל בגלל עייפות התכנסתי לתיק אחד פשוט שמייצג את הממוצע.