• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עקיבת מדד עולמי בחשבון ממוסה ללא מס ירושה?

כוכבי

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/10/15
הודעות
62
דירוג
9
שלום

אני רוצה להשקיע עבור אימי (בת 80)
אני מבין שניירות אמריקאים כמו VT יצאו מומלצים בסימולציות שנעשו פה לחשבון ממוסה
אבל הם חשופים למס ירושה (אנחנו עוברים את התקרה)

גם אני רשום כבעלים בחשבון . מישהו יודע מה קורה מבחינת מס ירושה שאחד מבעלי החשבון נפטר והשני בחיים?

בהנחה ש VT ודומיו אכן חשופים למס ירושה במקרה הנ"ל:
מה החלופות המסתמנות כעדיפות בפורום הזה?
קרנות ישראליות (דמי ניהול גבוהים ולא שקופות) / קנדיות / אירלנדיות ?
אשמח לקישור לסימולציה עדכנית אם יש ודוגמאות לניירות .

תודה
 
מישהו יודע מה קורה מבחינת מס ירושה שאחד מבעלי החשבון נפטר והשני בחיים?
תיאורטית אם יש מעל 120,000 דולרים בחשבון אז יש חשיפה למס ירושה בחצי הסכום של הנפטר.
בפועל, האכיפה מאוד נמוכה.
 
נערך לאחרונה ב:
אם יש מעל 120,000בחשבון
מציע לציין את המטבע הרלוונטי כדי למנוע טעויות..

מה החלופות המסתמנות כעדיפות בפורום הזה?
לחוששים ממס ירושה בפורום מסתמנת כדאיות של קרנות איריות. שווה לחקור בפורום כי נדון רבות - אפשר להתחיל כאן. יש גם פוסט של הסולידית בנושא.
 
נערך לאחרונה ב:
מציע לציין את המטבע הרלוונטי כדי למנוע טעויות..
עדכנתי. אבל איזה טעות יכולה לקרות? שתגיש מיוזמתך את טופס 706-NR למרות שאתה לא נדרש?
 
@FIYaacov הטעות של להימנע מלהשקיע במכשיר שלהבנתך חשוף למס ירושה החל מ-120 אלף שקלים.. :)
 
למה לא לקנות קרן מחקה ישראלי על sp500 + יורו סאוקס (50+40) ו עוד 10% על מדד 125 ? זה קרוב ופשוט יותר לניהול
בעתיד אני שוקל לקנות ב IB קרנות מחקות קנדיות של וואנגארד
vfv + viu כאשר החלק המתפתח ירכש בתא 125 ...
https://www.vanguardcanada.ca/individual/indv/en/product.html
 
אבל למה בחשבון ממוסה?
אפשר לפתוח קופת גמל, להנות מנזילות (היא בת מעל 60), מדחיית מס, וממס מופחת (15%) במשיכה או פטור ממס (יש כל מיני תנאים).

ואם אתה כבר בקופת גמל, אז קרנות אמריקאיות הן לא בהכרח האפשרות הטובה ביותר.
אפשר קרנות ישראליות, וכשדמי הניהול עולים להחליף.
אפשר קרנות איריות.
ואפשר לשלב (איריות בכסף הגדול, וישראליות בשביל איזונים, כסף קטן חדש וכדו').
 
טוב, התנאים הם:
אם היא ברגע המוות הכספים לא נמשכו, והיא הייתה בת מעל 75 (מה שברור אצלכם) - 15% מס.

אם היא מושכת בעצמה את הכספים:
אם יש לה כבר קצבה מינימלית מקרן פנסיה או משהו דומה, ללא מס.
אם אין לה קצבה, ניתן להוון לקיצבה וזה יהיה ללא מס, או למשוך ולשלם 15%.

אל תסמוך עלי, חפש על תיקון 190 בעצמך, ושאל בעלי מקצוע, אני סתם איזה דור מהאינטרנט שעוד לא הגיע אפילו לגיל 60.
 
אם יש לה כבר קצבה מינימלית מקרן פנסיה או משהו דומה, ללא מס
רק כקצבה.

אם אין לה קצבה, ניתן למשוך כקיצבה וזה יהיה ללא מס, או להוון ולמשוך ולשלם 15% נומינלי.
נראה לי התבלבלת בטרמינולוגיה אז תיקנתי לפי מה שאני יודע.
אבל גם אני דחליל אינטרנט אנונימי (בערך), אז עדיף באמת להסתמך על @נדב
 
מס נומינלי של 15%. זה לא בהכרח אומר מס מופחת לעומת 25% ריאלי.
לפי מה שאני זוכר, כשיש אפשרות ל15% נומינלי, יש גם אפשרות ל25% ריאלי, ובוחרים את הנמוך. אבל אני ממש לא בטוח.

למיטב ידיעתי לא רק. אפשר לחכות לנדב, ואפשר גם לקרוא את המאמר שלו (גוגל על "תיקון 190 פנסיוני") בעניין. בסוף הוא יוכל לפרט יותר אם הוא יענה כאן.
 
ואפשר גם לקרוא את המאמר שלו (גוגל על "תיקון 190 פנסיוני")
קראתי ויותר מפעם אחת. לא כתוב בשום מקום שניתן לבצע משיכות פטורות ממס. ניתן או למשוך קצבה פטורה ממס (תחת השם "קצבה מוכרת") או אם כבר יש קצבה מינימלית (ויש שיאמרו שמספיק רק הוכחה ליכולת לקצבה מינימלית, קרי כ-1,000,000 בקרן פנסיה) ניתן להוון תחת מיסוי 15% נומינלי.

גם לא מכיר שניתן להחליט איך למסות.
 
קראתי ויותר מפעם אחת. לא כתוב בשום מקום שניתן לבצע משיכות פטורות ממס. ניתן או למשוך קצבה פטורה ממס (תחת השם "קצבה מוכרת") או אם כבר יש קצבה מינימלית (ויש שיאמרו שמספיק רק הוכחה ליכולת לקצבה מינימלית, קרי כ-1,000,000 בקרן פנסיה) ניתן להוון תחת מיסוי 15% נומינלי.
קודם כל, אם זו קופת גמל שהפקדת אליה אחרי גיל 60, הכול נזיל, גם אם אין לך קצבה מינימלית. על כספים שהפקדת אחרי גיל 60, אין את מס העונש שחל גם על הקרן.
האמת שהוא לא כותב את זה באופן ישיר, אבל הסקתי את זה בעקיפין.
אם יש מישהו שמת לפני גיל 75, הוא כותב שהיורשים לא ישלמו מס כלל, אני מבין מכך שזה בעצם מצבו גם אם הוא חי, רק שהקצבה המינימלית הנדרשת למי שכבר מת, היא 0.
אחרת, מה ההיגיון שהיורשים לא ישלמו תמיד מס של 15% כמו מחיים?


גם לא מכיר שניתן להחליט איך למסות.
זה לא המצב לצערי.
הבנתי מאיפה הבלבול. זכרתי שבתוכנית חיסכון לכל ילד יש בחירה בין 25 ריאלי ל15 נומינלי.
אבל אין באמת בחירה כזו. יש בחירה בין בנק לבית השקעות, וסוג המס הוא נגזרת של הבחירה הזו.
 
על כספים שהפקדת אחרי גיל 60, אין את מס העונש שחל גם על הקרן.
נכון, אבל זה לא משנה את סוגי המשיכות שניתן לבצע: או קצבה או היוון קצבה, וחוקי המס ברורים בכל אחד מהמקרים.
בקופת גמל להשקעה (מוצר שונה לגמרי מתיקון 190) ניתן למשוך מתי שאתה רוצה ב-25% ריאלי.

אם יש מישהו שמת לפני גיל 75, הוא כותב שהיורשים לא ישלמו מס כלל, אני מבין מכך שזה בעצם מצבו גם אם הוא חי, רק שהקצבה המינימלית הנדרשת למי שכבר מת, היא 0.
לא יודע איך אתה מסיק מחוקי המס על ירושות משהו שקשור למיסוי בחיים.
יורשים שירשו דירה שמושכרת פטורים ממס שבח אם ימכרו, אך זה ממש לא המצב עבור הנפטר שנייה לפני שנפטר.
 
טוב, התנאים הם:
אם היא ברגע המוות הכספים לא נמשכו, והיא הייתה בת מעל 75 (מה שברור אצלכם) - 15% מס.

אם היא מושכת בעצמה את הכספים:
אם יש לה כבר קצבה מינימלית מקרן פנסיה או משהו דומה, ללא מס.
אם אין לה קצבה, ניתן להוון לקיצבה וזה יהיה ללא מס, או למשוך ולשלם 15%.

אל תסמוך עלי, חפש על תיקון 190 בעצמך, ושאל בעלי מקצוע, אני סתם איזה דור מהאינטרנט שעוד לא הגיע אפילו לגיל 60.
דמי הניהול יכולים להפוך את תיקון 190 ללא יעיל מה גם שבחשבון חייב אין מס ירושה
 
נערך לאחרונה ב:
תיקון 190 מאפשר משיכת הקצבה המוכרת במס רווח הון (נומינאלי) של 15%. במקרה מוות לפני גיל 75 המוטבים יקבלו את הכספים בפטור ממס רווח הון. במקרה מוות לאחר גיל 75, הכספים חייבים במס רווח הון של 15% נומינאלי. כדי לנצל את כל הטוב הזה חייבים לעבור את גיל 60 ולהתחיל לקבל קצבה שעולה על 4,418 שקלים (קצבה מזכה ולא קצבת שארים או קצבת זקנה מביטוח לאומי).
חשוב לזכור כאן את נושא ריתוק הכספים עבור קצבה מזכה (כ- 34 אלף שקלים) מה שהופך את הנושא ללא כדאי בסכומים נמוכים. להמשך קריאה https://pensuni.com/?p=4579
 
@נדב חייבים קצבה מינימלית גם בשביל למשוך כספים שהופקדו אחרי גיל 60?

אגב, פה מדובר על סכומים גבוהים (לפחות מעל 60K$), ועל אשה בת 80.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
guesto עקיבת שוק עצמאית שוק ההון 106
B תשואות של מסלול פנסיה לפי חודש (מחקה מדד s&p 500) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L האם יש קרן סל מחקה מדד עולמי שנסחרת ביורו? שוק ההון 1
Z מדד הבנקים ומניות בנקים בישראל, לאן זה הולך ? שוק ההון 7
R האם משתלם להעביר את קופות הגמל להשקעה לעוקב מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A הפניקס השתלמות מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S מדד אג"ח קרן מחקה או אג"ח בודד שוק ההון 7
Y מתלבט איזה מדד לבחור בין 3 מדדים ל-20-30 שנה הבאות שוק ההון 3
oferM מה דעתכם על קרן עוקבת מדד עם הגנה מעליות וירידות? שוק ההון 24
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
M מדד עולמי מול ACWI+שווקים מתפתחים בתיק חדש שוק ההון 14
G יש קופג להשקעה פאסיבי מחקה מדד עולמי ? שוק ההון 2
י מדד ניקיי שוק ההון 1
E s&p 500 , נסד"ק 100, מדד עולמי, יש לי את כולם. אבל במה עדיף להשקיע? שוק ההון 23
B ריבית בקרן נאמנות מחקה מדד אגח שוק ההון 5
E פנסיה על מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 39
מ האם החזקת קרן סל ישראלית מחקה מדד חו"ל שווה להחזקת כספים בחו"ל שוק ההון 1
H מחקה מדד נאסד"ק שוק ההון 2
עידו ג מדד עולמי - ללא ארהב שוק ההון 7
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
E אם אני קונה מחקה מדד - 1159250 בבנק או בבית השקעות זה אותה תשואה בדיוק או שיש סטיות? שוק ההון 3
S איך מוצאים קרן סנופי עם בסיס חישוב מדד? שוק ההון 5
א מחקה מדד שוק ההון 3
א קרן שקלית שמחקה מדד זר שוק ההון 6
D הוראת קבע לקניית מדד באינטראקטיב ישראל שוק ההון 3
N חיפוש מדד לפי מניות שוק ההון 6
M נקודת יציאה בפיקדון. 3% או מדד? צרכנות פיננסית 13
R הקרן השקלית על מדד S&P 500 של בלאקרוק שוק ההון 2
ח קרן ישראלית מחקה מדד לאזרח אמריקאי פוסטים מאיכות נמוכה 6
B פנסיה למסלול מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
I קרן השתלמות לעצמאים - מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N IRA סנופי לעומת מדד עולמי - שיקולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B איך בעצם קונים "מחקה מדד - מחקה msci" ועוד. שוק ההון 8
A מדד s&p500 בקופת גמל להשקעה ורווחים שוק ההון 3
N חישוב תשואה של אגח צמוד מדד לפדיון שוק ההון 18
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T אזרח ישראלי אמריקאי מעוניין להשקיע בקרנות/תעודות סל מחקות מדד שוק ההון 5
D קניית מדד אמריקאי בהוראת קבע באינטראקטיב שוק ההון 0
Henchman34 מתלבט בין אג"ח לאג"ח צמוד מדד כחלק מ-ETF קצר טווח שוק ההון 10
J מספר שאלות לגבי פנסיה, דמי צבירה, ומחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ מדד עולה אבל קרן יורדת? שוק ההון 3
C פנסיה + קה"ש עוקבות מדד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ק קניית מדד ת"א שוק ההון 5
R האם יש דרך לקבל את מדד המחירים לצרכן ב-Google Sheets? מיסים 6
M איך מגנים מפני אינפלציה / מדד גבוהה בנזילות גבוהה ? שוק ההון 12
I קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
M השקעה בקרן מחקה מדד בטווח זמן בינוני שוק ההון 11
B הקרן השקלית 1159250 על מדד S&P 500 (דמי ניהול: 0.07%) של בלאקרוק iShares שוק ההון 2
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

Back
למעלה