• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

להיות או לא להיות סוכן של עצמך בפנסיה

Meni Adam

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/6/15
הודעות
492
דירוג
446
היי חברים

אני במקום עבודה חדש. וניפגשתי עם סוכן הפנסיוני של החברה. בפגישה הוא הציע לי להעביר את הפנסיה שלי לחברה אחרת בתמורה לדמי ניהול זולים יותר ב50% ממה ששילמתי עד כה. הסכמתי להצעה וחתמתי.
יצרו איתי קשר מהחברה הישנה והציעו לי דמי ניהול עוד יותר זולים בתמורה לזה שאשאר אצלהם. (הסוכן הציע 0.15 מהצבירה השנתית והם הציעו 0.1 מהצבירה השנתית)
בנוסף הם אמרו לי שבגלל שיש לי אצלהם ותק אקבל בסוף השנה החזר על חלק מדמי הניהול ששילמתי עד עכשיו בגלל חוק חדש.
הלכתי למחלקת השכר בעבודה וסיפרתי להם . במחלקת השכר אמרו לי שלא לעשות את זה . בגלל שהם לא מוכנים לעבוד מול החברה הישנה אם זה לא מנוהל דרך הסוכן שלהם ושאם אני עושה את זה אז אני אהיה הסוכן של עצמי וכל פעם שיש בעיה אז יפנו עלי ושאני אצטרך למלאות את כל הטפסים ושזה בלגן ובלה בלה בלה....
הכניסו אותי לקצת לחץ.
אני לא מבין גדול בדברים האלה .
מה אומרים? יש לי ממה לחשוש?
זה משהו שיכול לסבך אותי? יש מקום לטעויות?

תודה
 
אין עם זה שום בעיה. הסוכן של העבודה יהיה מסלקה בלבד.

מה הכוונה מ "סוכן של העבודה יהיה מסלקה בלבד" ?
אני מבין שאני לא יהיה קשור אליו יותר
 
הוא יטפל בגביה מהמעסיק ובהפקדת הכסף בחברה הישנה שלך.
בנושאי "שירות" תתנהל מול החברה הישנה.
 
סוכן נותן לך את האשליה שההפקדות נכנסות לחשבונך כסדרן, דמי הניהול נגבים כמוסכם, מסלול ההשקעה הוא בהתאם לבחירתך והכיסוי הביטוחי תואם את בקשותיך.
שלושת סוכני ההסדר שעבדתי אתם עד כה עשו טעויות בכל אחד מהפרמטרים שהזכרתי (לעיתים בכמה במקביל) וכל הטעויות תוקנו רק לאחר שאני הבחנתי בהן והתרעתי שיש לתקנן. לפיכך מכיוון שבכל מקרה אי אפשר לסמוך על הסוכן ויש לבדוק כל פעולה שלו עדיף להתנהל ישירות מול החברה ולחסוך גורם מתווך שאתה מממן אבל מנסה לשרת את חברות הביטוח (באופן מפתיע כל הטעויות היו לרעתי).
 
"בסוף השנה החזר על חלק מדמי הניהול ששילמתי עד עכשיו בגלל חוק חדש."
אני קורא לא מעט תקנות וחוקים חדשים בתחום
אם יצא לך לשוחח עם מי שמסר אודה לעדכון באיזה חוק מדובר. תודה מראש

נזכרתי , אולי מתכוונים לעודף אקטוארי שיתכן ויהיה בסוף השנה כתוצאה משינוי עלויות הביטוח והקצאת האג"ח לפנסיונרים.
אין לזה כל קשר לדמי ניהול.
 
נערך לאחרונה ב:
בנושא הפקדות לקרן א"א לקבל שירות בעצמך מהקרן, כי הם מדברים רק עם המעסיק/מנהל הסדר/סוכן.
כשבעצם תצטרך לנדנד למעסיק שיטפל בהפקדות שלא נכנסו לקרן, זה תלוי אישי עם מי יש לך עסק.
אני מתעקש להיות הסוכן של עצמי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F IRA != חשבון פטור (או: עד כמה מסובך יכול להיות תיק הפנסיה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
S להתפטר? או להיות מפוטר? התפתחות אישית 30
מ להתפטר או להיות מפוטר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 72
ה עסק ראשון כישלון ראשון (או: להיות בעלים של רשת חנויות קפה בגיל 26 ולצאת מזה בחיים בשביל לספר על זה) יומני מסע אישיים 26
amikal מה קורה שקרן נאמנות או קרן סל או תעודת סל מפסיקה להיות פעילה? שוק ההון 15
Roi גניבה לאור היום או למה כדאי להיות אחראי על הכסף שלך שוק ההון 11
ר נמאס להיות פראיר או למה אני מאוכזב מקרנות מחקות בארץ שוק ההון 10
א צריך להיות מטורף כדי לא לקנות דירה בימינו, או שבעצם ... נדל"ן 60
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
ה איך להיות בעל רכב וגם מנימליסט ;) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
P להיות הגירסה הכי טובה של עצמך. התפתחות אישית 14
Z עוד סיבה לא להיות רשום כנשוי בישראל. אוף טופיק 41
נ האם להיות חבר מועדון? (צרכנות ברשתות) צרכנות פיננסית 27
א איך יכול להיות שאג"ח מדינה לא צמוד עם מח"מ גבוה נותן תשואה נמוכה\דומה למק"מ? שוק ההון 2
A ראיית חשבון מבלי להיות רואה חשבון פוסטים מאיכות נמוכה 5
ס האם ללמוד חשבונאות גם אם לא ארצה להיות רואה חשבון התפתחות אישית 3
D חברות :"בדק בית" של דירה ישנה, אך משופצת, האם מומלץ? ויש ריח רע של ביוב באחד החדרים, מה יכולה להיות הסיבה? נדל"ן 18
Z-Matrix ריבית של 4.2% עבור פקדון דולרי... איך זה יכול להיות? שוק ההון 54
ד הצעת מחיר ראשונה במכירת דירה נוטה להיות ההצעה הכי טובה? נדל"ן 10
נ מעוניין לעבור להיות יועץ עצמאי בתחום שלי, לפי פרוייקטים בתחום המומחיות שלי, התפתחות אישית 4
ז להיות פראייר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
T להיות אנג׳ל בישראל השקעות אלטרנטיביות 12
שם משתמש בעייתי האם נייר מחכה מדד יכול להיות "בועה"? שוק ההון 21
Y בנצ׳מרק של כמה בכלל אמור להיות לי בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
C האם יכול להיות שאינדיקטורים מסויימים אופיניים למניות מסוימות? שוק ההון 5
א איך אני נהיה מפתח טוב יותר ומעלה את הסיכויים שלי להיות מקודם? התפתחות אישית 6
E זו סיבה מספיקה להיות זכאי לפיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
Tsachi01 האם קופאית בסופר יכולה להיות סולידית? אוף טופיק 53
B האם אפשר להיות גם שכיר וגם עוסק פטור (במע"מ) שהוא גם עצמאי שאיינו עונה להגדרה בביטוח לאומי? מיסים 2
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
פ יכול להיות שכולנו משלמים מעל 70% מס על ההכנסה? מיסים 46
oferM המשלוחים מאליקספרסס הפכו להיות איטיים. למי הפתרונים? אוף טופיק 11
א מסחר בASX עמלות. יכול להיות שבנק ירושלים עדיף? שוק ההון 6
P הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי, לשכיר שהפסיק להיות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
mudale222 יכול להיות ארביטראז' מעניין על קמהדע שוק ההון 22
N כמה זמן יקח לקרן זרה זולה להיות משלמת יותר ממקומית יקרה יותר? שוק ההון 3
ל מתעתד להיות עצמאי אוף טופיק 1
ד לימודי משפטים כדי להיות עורך דין אוף טופיק 76
A האם קרנות פנסיה ברירת מחדל צפויות להיות עם גרעון אקטאורי שלילי משמעותי? צרכנות פיננסית 108
L להיות מורה בגילאי ה30 התפתחות אישית 17
ה בן 21- רוצה להיות חוקר. רק הייטקיסטים יכולים לשרוד במדינה? יומני מסע אישיים 143
א להיות שמחה עם מה שיש לי ולשאוף קדימה - איך עושים את זה? יומני מסע אישיים 25
א להיות ערפד בשוק ההון שוק ההון 17
J האם עדיף להשקיע בפוליסת חיסכון אם אני מעדיף להיות פחות מושקע רגשית? שוק ההון 23
ד להיות חייל סולידי יומני מסע אישיים 100
א חילוק ההשקעות - האם חייב להיות שווה בשווה? שוק ההון 7
ל שאלה- למה לא הלכתם להיות במגזר הציבורי? התפתחות אישית 8
D פירוט עובר ושב של הבנק (בינלאומי) הפך להיות מסובך ובלתי מובן צרכנות פיננסית 11
S רוצה להיות סגור על עצמי לגבי למי להצביע בבחירות אוף טופיק 80
ג יכול להיות שזה אף פעם לא משתלם לעבור בין קרנות? שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה