בכל הקשור לכסף ולשוק ההון בפרט, אני מומחה קטן מאוד וחששן לא קטן בכלל. החשש להפסיד כסף גובר על החשש להפסיד הזדמנות. עד לא מזמן, השקעה בבורסה היתה מבחינתי כמו לשים את הכסף על קרן הצבי עם סיכוי כמעט ודאי להפסיד, the house always win אמרו לי. לאחר הצצה חפוזה באתר, נחשפתי לדבר שנקרא השקעה פסיבית במדדים, ובקריאה מעמיקה יותר נוכחתי לדעת שהסיכון עדיין קיים, אך בתכנון נכון הוא נמוך משמעותית מסיבוב ברולטת המניות הכל כך ידועה לשמצה (שורותיו של שלום חנוך לנצח יהדהדו באוזני כתמרור אזהרה תמידי:"הבורסה נפלה, אנשים קופצים מהגג).
אז לאחר הקדמה קצרה, ועדיין מלווה בחשש (אשרי האדם מפחד תמיד מאלוהי המדדים), אני מוכן לטבילת האש הראשונה בשוק ההון.
מעט פרטים על עצמי שחשבתי שיהיו רלוונטים:
בן 41, חי בזוגיות +1 (חשבונות נפרדים, חשבון הוצאות משותף).
מרוויח 7000 ש"ח בחודש, חוסך כ-2000.
עובד 6 שנים אחרונות בעבודה מסודרת שכוללת קרן השתלמות של (פסגות) וקרן פנסיה (מנורה).
הון עצמי של 220 אלף ש"ח שנחסך במשך השנים בעו"ש בבנק.
מטרה: אני מטבעי אדם ריאלי, כך שאני לא משלה את עצמי עם מונחים כמו "פרישה מוקדמת", קצת איחרתי את הרכבת בשביל זה. האמת היא שאני לא יודע ממש למה לצפות, אני מניח שכל עוד לא אפסיד, כל שקל שארוויח זה בונוס.
הסכום שאותו אני שוקל להקציב לתיק נע בין 210 אלף למאה אלף. דבר שלא מובן לי: ראיתי שאנשים בנוסף לפלח המזומן בתיק, מחזיקים קרן לשעת חירום או קרן ביטחון. האם פלח המזומן, במידה והוא מוחזק נאמר בפק"מ בבנק שניתן לשחרר בהתראה קצרה, אינו נחשב כקרן ביטחון?
כך או כך, פה אני עדיין מתלבט. מצד אחד, אני כבר מבין (בוקר טוב אליהו) שכסף ששוכב בעו"ש מאבד מערכו, מצד שני להוציא את רוב רובו של ההון שלי מהעו"ש עדיין מעט מלחיץ. אני מניח שההחלטה הנכונה היא איפשהו באמצע, נאמר לבנות תיק של 150 אלף ₪ ואת היתרה לשמור בעו"ש. האיזון בתיק יעשה אחת לשנה או אם יהיה ממש צורך (אתייעץ בבוא הזמן) אחת לחצי שנה ע"י הזרמת כסף חדש מהעו"ש.
לגבי בניית תיק ההשקעות, אני מניח שאני נופל להגדרה של משקיע הגנתי.
אם בתחילה חשבתי להקצות לפלח המנייתי 59% (100-41), ככל שקראתי יותר חומר האחוזים ירדו. תחילה ל50%, וכעת אני מתלבט בין 33% לבין 25%.
האפשרות הראשונה היא הקצאת נכסים של שליש מניות, שליש אג"ח, שליש מזומן.
האפשרות השניה היא הקצאת נכסים של 25%מניות, 45% אג"ח, 30% מזומן.
האפשרות השלישית היא הארי בראון.
אז זהו, נשאר לי לקבוע איזה סכום אני מקצה לתיק ואת הקצאת הנכסים עצמם, בידיעה שזו ההחלטה החשובה ביותר שאקבל. לכשאגיע לידי החלטה, אעבור לבחירת המדדים.
אשמח לשמוע כל מידע שאתם חושבים שיוכל להועיל, המון תודה מראש, בהצלחה לי.
אז לאחר הקדמה קצרה, ועדיין מלווה בחשש (אשרי האדם מפחד תמיד מאלוהי המדדים), אני מוכן לטבילת האש הראשונה בשוק ההון.
מעט פרטים על עצמי שחשבתי שיהיו רלוונטים:
בן 41, חי בזוגיות +1 (חשבונות נפרדים, חשבון הוצאות משותף).
מרוויח 7000 ש"ח בחודש, חוסך כ-2000.
עובד 6 שנים אחרונות בעבודה מסודרת שכוללת קרן השתלמות של (פסגות) וקרן פנסיה (מנורה).
הון עצמי של 220 אלף ש"ח שנחסך במשך השנים בעו"ש בבנק.
מטרה: אני מטבעי אדם ריאלי, כך שאני לא משלה את עצמי עם מונחים כמו "פרישה מוקדמת", קצת איחרתי את הרכבת בשביל זה. האמת היא שאני לא יודע ממש למה לצפות, אני מניח שכל עוד לא אפסיד, כל שקל שארוויח זה בונוס.
הסכום שאותו אני שוקל להקציב לתיק נע בין 210 אלף למאה אלף. דבר שלא מובן לי: ראיתי שאנשים בנוסף לפלח המזומן בתיק, מחזיקים קרן לשעת חירום או קרן ביטחון. האם פלח המזומן, במידה והוא מוחזק נאמר בפק"מ בבנק שניתן לשחרר בהתראה קצרה, אינו נחשב כקרן ביטחון?
כך או כך, פה אני עדיין מתלבט. מצד אחד, אני כבר מבין (בוקר טוב אליהו) שכסף ששוכב בעו"ש מאבד מערכו, מצד שני להוציא את רוב רובו של ההון שלי מהעו"ש עדיין מעט מלחיץ. אני מניח שההחלטה הנכונה היא איפשהו באמצע, נאמר לבנות תיק של 150 אלף ₪ ואת היתרה לשמור בעו"ש. האיזון בתיק יעשה אחת לשנה או אם יהיה ממש צורך (אתייעץ בבוא הזמן) אחת לחצי שנה ע"י הזרמת כסף חדש מהעו"ש.
לגבי בניית תיק ההשקעות, אני מניח שאני נופל להגדרה של משקיע הגנתי.
אם בתחילה חשבתי להקצות לפלח המנייתי 59% (100-41), ככל שקראתי יותר חומר האחוזים ירדו. תחילה ל50%, וכעת אני מתלבט בין 33% לבין 25%.
האפשרות הראשונה היא הקצאת נכסים של שליש מניות, שליש אג"ח, שליש מזומן.
האפשרות השניה היא הקצאת נכסים של 25%מניות, 45% אג"ח, 30% מזומן.
האפשרות השלישית היא הארי בראון.
אז זהו, נשאר לי לקבוע איזה סכום אני מקצה לתיק ואת הקצאת הנכסים עצמם, בידיעה שזו ההחלטה החשובה ביותר שאקבל. לכשאגיע לידי החלטה, אעבור לבחירת המדדים.
אשמח לשמוע כל מידע שאתם חושבים שיוכל להועיל, המון תודה מראש, בהצלחה לי.
