שלום לכולם.
צריך את דעתכם בנושא קרן פנסיה:
כיום, אני בן 42, ומפריש כשליש משכורת לפנסיה והיתר לביטוח מנהלים עם מקדם "ישן".
אני לא אלך כרגע לפתרונות יותר מתקדמים כמו שנתמכים בפורום (קופת גמל במקום פנסיה, IRA וכו).
יש מולי כרגע שתי הצעות לקרן פנסיה (שכבר נצבר לי שם לא מעט כסף):
- מנורה מבטחים: דמי ניהול של 0.03% מהצבירה, 2.3% מההפרשות
- אלטשולר שחם: דמי ניהול של 0.2% מהצבירה, 2% מההפרשות
ההסוכן תומך באלטשולר שחם באמצעות כמה טענות:
1. התשואות ההיסטוריות באלטשולר טובות משמעותית לאורך כל זמן שאבחר לבחון (כן... אני יודע... זה לא אומר על העתיד)
2. יש לבחור בקרן עם ללא גרעון אקטוארי. מבטחים הייתה בגירעון כזה בשלוש שנים האחרונות שהיתרון בדמי ניהול מתבטל לחלוטין (0.61 בשנה האחרונה)
3. תמהיל החוסכים במבטחים הוא מסוכן (חולה, זקן) והמצב אף מחריף בגלל נטישה של לקוחות, מה שיחריף את הגירעון האקטוארי עוד יותר.
מה דעתכם על הטענות של הסוכן ומה כדאי לעשות?
תודה,
יוסי
צריך את דעתכם בנושא קרן פנסיה:
כיום, אני בן 42, ומפריש כשליש משכורת לפנסיה והיתר לביטוח מנהלים עם מקדם "ישן".
אני לא אלך כרגע לפתרונות יותר מתקדמים כמו שנתמכים בפורום (קופת גמל במקום פנסיה, IRA וכו).
יש מולי כרגע שתי הצעות לקרן פנסיה (שכבר נצבר לי שם לא מעט כסף):
- מנורה מבטחים: דמי ניהול של 0.03% מהצבירה, 2.3% מההפרשות
- אלטשולר שחם: דמי ניהול של 0.2% מהצבירה, 2% מההפרשות
ההסוכן תומך באלטשולר שחם באמצעות כמה טענות:
1. התשואות ההיסטוריות באלטשולר טובות משמעותית לאורך כל זמן שאבחר לבחון (כן... אני יודע... זה לא אומר על העתיד)
2. יש לבחור בקרן עם ללא גרעון אקטוארי. מבטחים הייתה בגירעון כזה בשלוש שנים האחרונות שהיתרון בדמי ניהול מתבטל לחלוטין (0.61 בשנה האחרונה)
3. תמהיל החוסכים במבטחים הוא מסוכן (חולה, זקן) והמצב אף מחריף בגלל נטישה של לקוחות, מה שיחריף את הגירעון האקטוארי עוד יותר.
מה דעתכם על הטענות של הסוכן ומה כדאי לעשות?
תודה,
יוסי
