1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

התחלת תיק השקעות

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Ronik, ‏1/8/17.

  1. Ronik

    Ronik משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/7/17
    הודעות:
    13
    אהלן,

    קורא פה מזה כמה חודשים, הן בבלוג והן בפורום. לאחר מה שאני מקווה שהייתה למידה מספיק מספקת, מפרסם פה את מה שחשבתי שעשוי להתאים לי.
    אני בן 22, משוחרר פחות משנה. צברתי סכום כסף שמתוכו 30 אלף אני מוכן להתחיל להשקיע. מתכנן להזרים כל רבעון בהתאם להוצאות שלי. אני לא בזבזן מטבעי אבל חי חיים דינמיים כרגע, אז אין צפי לכמה ייכנס ברבעון. תוכנית ההשקעה היא לטווח ארוך. לא מתכוון לגעת בכסף ב10-15 שנים הקרובות, לפחות. לא רואה תרחיש שבו אצטרך לגעת בחיסכון בשנים הללו. הדבר הגדול היחיד שאני יכול לחשוב עליו זה לימודים/תואר, ובמקרה הגרוע בשנים אלו אצטרך רק לעצור את תזרים המזומנים לתיק.
    אין מטרה מוגדרת לכסף. בין אם זה דירה עתידית, פרישה חלקית או כל דבר שאחשוב לנכון. מטרת החיסכון היא ליצירת רשת ביטחון אישית ואני שם לזה חשיבות עליונה.

    חלוקת התיק

    75% מנייתי -

    60% (0.45% מהכולל) VXUS
    40% ( 0.3% מהכולל)VTI
    דמי ניהול- 0.068%

    רעיון החלוקה 60/40 הוא חיסכון דמי הניהול. דמי הניהול זולים כמעט פי 3 ונתח השוק האמריקאי גדול ומשמעותי.

    25% אגח-

    50% - תכלית TTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה 2-5 שנים 5108857 (12.5% מהכולל)
    50% - KTF ממשלתי צמוד 2-5 שנים 5111240(12.5% מהכולל)
    דמי ניהול: 0.0275

    דמי ניהול כוללים - 0.059%

    הערות/הארות לגבי התיק ייתקבלו בברכה. תרגישו חופשי לקטול גם אם צריך. ניסיתי ללכת על פשטות, וזה נראה לי משהו שיהיה לי קל לעקוב ולהתמודד איתו כרגע.

    בנוסף, האם יש כלי נוח לעקוב אחרי כל זה?
     
  2. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    5,628
    google spreadsheet.
    תשקיע שעה ללמוד את זה. כל דבר שאתה צריך תחפש בגוגל. או תעזר בהשלמה האוטומטית ובעזרה המובנית.
    התשואה של ללמוד להשתמש בזה היא פנומנלית.

    אתה נותן לזנב לכשכש בכלב. הקצאת נכסים היא הדבר החשוב ביותר. הפער המזערי הזה בדמי הניהול צריך להיות בערך מקום 10 בסדר עדיפות.
     
    doc29, אורי ג., OnTheVerge ומשתמש נוסף אוהבים את זה.
  3. חתול לילה

    חתול לילה משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    610
    בגדול נראה לי תיק טוב. ודא שאתה יודע לענות על השאלות הבאות:
    1. מה מטרת האג"ח בתיק?
    2. מה התשואה הצפוייה ממנו בשנים הקרובות?
    3. מתי לדעתך יעלו דמי הניהול שלו?
     
  4. מנסה_להבין

    מנסה_להבין משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏28/2/16
    הודעות:
    216
    למה זה משנה? נשמע לי מוזר לנסות לנבא דברים..
     
  5. roneng

    roneng משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    1,501
    יש סיבה מיוחדת שאתה נותן העדפה לשוק הלא אמריקאי?
    אאל"ט החלוקה לפי שווי שוק כיום היא הפוכה מההקצאה שלך.

    לא שאני ממליץ להיצמד לחלוקה לפי שווי שוק (או ממליץ בכלל משהו). סתם מתעניין
     
  6. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    3,799
    בדיוק תהיתי בעצמי אם מדובר בטעות סופר

    באופן כללי, הפשטות של התיק זאת מעלה חשובה, הן בתחזוקה והן בהבנת המשתנים
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  7. Shlomke

    Shlomke משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/7/17
    הודעות:
    19
    לא הבנתי. מה הכוונה ב google spreadsheet?
     
  8. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    3,799
    לתעד ולעקוב אחרי התיק בעזרת גליון נתונים
    אם תלמד איך להפוך את הגליון נתונים לכלי שמעניק לך תמונה מלאה ועדכנית על מצב התיק שלך, זה אמור לעזור לך
     
  9. Shlomke

    Shlomke משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/7/17
    הודעות:
    19
    אפשר פשוט לכתוב להשתמש ב Office Excel. יש יתרון ל google spreadsheet מעבר להיותו פלטפורמה אינטרנטית לגיליון נתונים?
     
  10. אורי ג.

    אורי ג. משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    6,146
    לדעתי פשוט וטוב.
    בגלל הסכום הקטן יחסית יתכן ויהיה עדיף לך לרכוש תעודות ישראליות ולא זרות משיקולי עמלות.
     
  11. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    3,799
    מעל פני השטח לא, אקסל יעשה את העבודה המבוקשת
     
  12. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    6,901
    האם כללת בהסתייגות את סנכרון המחירים האוטומטי?
     
  13. אורי ג.

    אורי ג. משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    6,146
    איזה מחירים? של ני"ע?
     
  14. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    6,901
    כן.
     
  15. אורי ג.

    אורי ג. משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    6,146
    אפשר גם באקסל בעזרת הפלגין הזה:
    http://ogres-crypt.com/SMF/
    כולל ני"ע מהארץ.
     
  16. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    6,901
    ידוע. התכוונתי ליכולת מובנית.
     
    אורי ג. אוהב/ת את זה.
  17. Ronik

    Ronik משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/7/17
    הודעות:
    13
    אכן טעות כתיבה, 60% ארהב ו40% בשאר העולם.

    יש דרך לצפות את התנהגות קרנות האג"ח?
    את הקרנות של ואנגרד אני יודע שאפשר לסמלץ.

    הסכום הקטן יחסית הוא התחלתי.
    בכל אופן העמלות הן עמלות הן בסכום קטן והן בסכום גדול. מה זה משנה?
     
  18. חתול לילה

    חתול לילה משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    610
    אתה יכול להיכנס לאחזקות של הקרן ולראות מה התשואה לפדיון של כל נייר. היועץ בבנק גם יכול לעשות את זה אוטומטית.

    אני אשאל מפורשות: התשואה הולכת להיות נמוכה מאוד (פחות מ- 1%). למה לך להחזיק חלק מהתיק בנכס כזה?

    אני מחזיק אג"חים כי אני כבר קרוב לפרישה מוקדמת, ולא מתאים לי שקריסה של 90% בשוק (1929) תשמיד לי את כל החסכונות. אבל למה אתה מחזיק נתח גדול של אג"חים שלא עובדים עבורך?
     
  19. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    6,901
    אם המטרה היא הוזלה, אפשר לפצל את VXUS לVEA וVWO, ולקבל את אותו הכיסוי בדמי ניהול מופיתים.
     
  20. ido15

    ido15 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    60
    הי אדם, האם יש מדריך איך להשתמש בזה בתור מעקב ובקרה לתיק השקעות?
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות פינת המשקיעים ‏7/4/17
מחיר התחלתי לשקעה בקופת גמל IRA פינת המשקיעים ‏1/10/17
התחלת השקעה || בן 25 פינת המשקיעים ‏22/8/17
בן 23, ללא הון התחלתי, עם הפקדה חודשית מחפש הכוונה פינת המשקיעים ‏14/5/17
מעוניין להתחיל לסחור בשוק ההון (הון התחלתי נמוך) פינת המשקיעים ‏13/5/16