תקנות חדשות של האוצר על IRA

[contangoking]

לתשומת לב כל בעלי חשבונות הIRA, שמחר יתקיים בוועדת הכספים בכנסת דיון על תיקון לתקנות המתייחסות לניהול אישי בקרנות השתלמות ובקופות גמל.
בצד הקלה מסויימת על סוגי כספים שניתן לנהל בניהול אישי, משרד האוצר מתכנן להטיל מגבלות קשות על היקף הסכומים שניתן לנהל בקופות גמל ובקרנות השתלמות בניהול אישי.

אני מאוד מקווה שנציגי הגופים המתפעלים את קופות הגמל בניהול אישי יעשו כמיטב יכולתם כנגד הגזירות והמגבלות החדשות.

הנוסח החדש של התקנות המוצעות מופיע כאן, תחת חומר רקע לישיבה

http://main.knesset.gov.il/Activity...es/CommitteeAgenda.aspx?Tab=1&Date=20/02/2017

--------- עריכה ------------
תקציר מנהלים של @מתכנת

 

[MarketTimer]

https://www.facebook.com/likudliber...0411518130/681268528744647/?type=3&permPage=1

תחזיקו אצבעות ותתחילו לחשוב על קבוצת רכישה, לדעתי אם בקרן השתלמות הכי טוב שהשיגו (למיטב ידיעתי) זה 0.22% אז על קרן השתלמות + קופת גמל (שזה אצל רוב האנשים הרבה יותר כסף מרק בקרן השתלמות, בגלל שקרן השתלמות מופרשת על 10% מהשכר עד לתקרה ואילו לחסכונות פנסיוניים מפרישים 18.333% ללא תקרה) נוכל להשיג עיסקה טובה הרבה יותר לאור היקף הסכומים הגדול.

 

[מתכנת]

הנוסח החדש של התקנות המוצעות מופיע כאן, תחת חומר רקע לישיבה

http://main.knesset.gov.il/Activity...es/CommitteeAgenda.aspx?Tab=1&Date=20/02/2017

ליתר דיוק כאן
והנה קישור ישיר לקובץ

בצד הקלה מסויימת על סוגי כספים שניתן לנהל בניהול אישי, משרד האוצר מתכנן להטיל מגבלות קשות על היקף הסכומים שניתן לנהל בקופות גמל ובקרנות השתלמות בניהול אישי.

להיפך, יש הקלות חדשות, למשל זה:

במסגרת הדיון בוועדת הכספים אודות אישור התקנות לקופת גמל IRA מצאתי באתר הכנסת את נוסח התקנות (PDF) שהאוצר העביר לוועדת הכספים.
משהו מעניין שצד את עיני (עמוד 2 סעיף 4)

עוד מוצע לקבוע שההוראות בדבר חריגה מכללי ההשקעה יחולו רק על חריגה בשל השקעה חדשה. במקרים שבהם נוצרת חריגה "פאסיבית" שהיא לא בשליטתו של החוסך לא נכון לכפות עליו מכירה של נייר הערך.

יפה מאוד. סוף סוף מישהו הפעיל היגיון בריא.
עכשיו רק נמתין שזה יאושר.

איזה מגבלות חדשות ראית שם?

 

[חדש בשוק]

אני היחיד שקשה לו להבין את חלק מהעברית שם?

 

[MarketTimer]

איזו הגבלה זה מוסיף מלבד זה שהמקסימום שאפשר לנהל בקרן השתלמות בניהול אישי יהיה 4 מליון ש"ח?

 

[contangoking]

איזו הגבלה זה מוסיף מלבד זה שהמקסימום שאפשר לנהל בקרן השתלמות בניהול אישי יהיה 4 מליון ש"ח?

"כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע בכל חשבונותיו של העמית בקרנות השתלמות".

 

[contangoking]

ליתר דיוק כאן
והנה קישור ישיר לקובץ

להיפך, יש הקלות חדשות, למשל זה:

איזה מגבלות חדשות ראית שם?

כפי שציינתי בהודעה הפותחת, הגבלת הסכומים שניתן להפקיד ולנהל בניהול אישי.

 

[מתכנת]

איזו הגבלה זה מוסיף מלבד זה שהמקסימום שאפשר לנהל בקרן השתלמות בניהול אישי יהיה 4 מליון ש"ח?

מדובר על הפקדה שנתית לא צבירה!
עריכה: טעיתי

 

[MarketTimer]

"כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע בכל חשבונותיו של העמית בקרנות השתלמות".

הסכום הקובע זה מליון ש"ח, אז 4 פעמים זה 4 מליון ש"ח.

 

[contangoking]

מדובר על הפקדה שנתית לא צבירה!

זו צבירה ולא הפקדה שנתית - ראה לשונה המפורשת של תקנה 2(א)(1) - "ניתן לנהל"..."כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע"

 

[מתכנת]

זו צבירה ולא הפקדה שנתית - ראה לשונה המפורשת של תקנה 2(א)(1) - "ניתן לנהל"..."כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע"

כתוב שם בתחילת הפסקה ובאמצעה "להגביל את הפקדותיו"
עריכה: טעיתי

 

[contangoking]

כתוב שם בתחילת הפסקה ובאמצעה "להגביל את הפקדותיו"

לעולם אל תסתמך על דברי הסבר שמשרד האוצר כותב בהקדמה לתקנות. ברוב המקרים תמצא הבדל בין דברי ההסבר ללשון התקנות. הקובע הוא התקנות עצמן.

 

[קפה שחור]

מהעברית של המסמך זה רק נשמע שמישהו שם באוצר עושה הקלות ולא מגבלות

במסגרת זו מוצע לאפשר הפקדה של כספים נזילים של עמית שכיר, כספים שמושקעים במוצרי השקעה פסיביים, כספים של עמית אשר משולמת לו קצבת זקנה מקופת גמל לקבצה או לפי הסדר פנסיה תקציבית בסכום שאינו פחות מסכום הקצבה המזערי שאותו עמית חייב למשוך כקצבה, אשר עומד כיום על סכום של כ 4,450 ש"ח וכן כספים של עמית שמופקד לזכותו סכום בקובע הסכום הקובע, אשר עומד על סכום של כמיליון ש"ח, בקופת גמל לקצבה שאינה קופת גמל בניהול אישי וכספים שהועברו לחשבון חדש בהתאם להוראות סעיף 23(א)(2א) או (2ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)

ההדגשות שלי ומעניין מה פירושן האמיתי
האם כחלון רוצה לדאוג לאנשי הפנסיות התקציביות שיוכלו לקבל עוד הטבת מס?

 

[Leo]

האם כחלון רוצה לדאוג לאנשי הפנסיות התקציביות שיוכלו לקבל עוד הטבת מס?

כחלון כנראה מעוניין להעיף את מקבלי הפנסיות התקציביות משוק הדיור.

 

[MarketTimer]

מדובר על הפקדה שנתית לא צבירה!

איך הבנת את זה? אני הבנתי שמדובר על צבירה.

מהעברית של המסמך זה רק נשמע שמישהו שם באוצר עושה הקלות ולא מגבלות

ההדגשות שלי ומעניין מה פירושן האמיתי
האם כחלון רוצה לדאוג לאנשי הפנסיות התקציביות שיוכלו לקבל עוד הטבת מס?

שלילי. המטרה היא שיהיה "רובד בסיסי" של פנסיה (לא משנה אם תקציבית או רגילה) שאתה לא יכול "לדפוק" גם אם אתה מתאמץ, וכל מה שמעל לזה -תשחק חופשי.

 

[קפה שחור]

טוב, אני לא רוצה לקפוץ מעל הפופיק אבל נראה לי שהם הולכים (לנסות) לאשר לבתי השקעות זרים (ברוקרים בחו"ל) לנהל את ה IRA

תיקון תקנה 1 לתקנות העיקריות - מוצע לאפשר לחוסך להשקיע את כספיו גם באמצעות מנהלי תיקים זרים שהם תושבי מדינת חוץ מאושרת (מדינה שהדירוג שלה הוא לפחות BBB או שהיא חברה בארגון ה- OECD) ומורשים לעסוק בניהול תיקים באותה מדינה.

האם זאת אומרת שנוכל להשקיע את הקרה"ש נגיד אצל SCHWAB או TD או כל ברוקר זר שעומד בסטנדרטים שנכתבו ?
(אני מתרגש מהמחשבה, מקווה שלא אתבדה)

 

[גרהם]

תיקונים מצויינים.
בסוף יהיה כאן IRA כמו באמריקה, למעט ההגבלה של הפקדה מעל הקצבה המינימלית שרלוונטית לישראל ולא לארה"ב ולכן תשאר בחוק בארץ.

 

[contangoking]

תיקונים מצויינים.
בסוף יהיה כאן IRA כמו באמריקה, למעט ההגבלה של הפקדה מעל הקצבה המינימלית שרלוונטית לישראל ולא לארה"ב ולכן תשאר בחוק בארץ.

שים לב שמה שמוגבל זה גם הסכום המקסימלי שאפשר לנהל ולא רק גובה ההפקדה. חוסכים מבוגרים (ואפילו לא כל כך מבוגרים), יכולים להגיע בקלות למגבלה.

 

[קפה שחור]

יכולים להגיע בקלות למגבלה

אם הם הגיעו למגבלה (שהיא 4 מיליון?) האם ניתן להניח שהם יכולים לפרוש לפי כלל ה 4% שזה נשמע די והותר, לא?

 

[contangoking]

אם הם הגיעו למגבלה (שהיא 4 מיליון?) האם ניתן להניח שהם יכולים לפרוש לפי כלל ה 4% שזה נשמע די והותר, לא?

אפשר לפרוש גם עם פחות. מה הקשר? אני מעבר למגבלה החדשה שהאוצר רוצה לכפות, ואין לי שום כוונה לפרוש. מדוע מגבילים את סכום החסכון שלי. הכי מרגיז שההגבלה היא לא על סך ההפקדות, אלא גם על הסכום הצבור כולל הרווחים.