1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

איך אפשר לשפר קרן השתלמות?

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י spaklotron, ‏14/11/17.

  1. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    שלום חברים,
    על בסיס הנתונים הבאים יש לי שתי שאלות למכובדי הפורום החכם הזה.

    קרן השתלמות במיטב דש, מניבה 5%~ , חשיפה למניות 20-40%, דמי ניהול 1.5%, נזילה ובגודל 140K~.
    לא משהו להתרגש ממנה אבל המטרה הייתה מקלת מס ושימור הון, לא ציפיתי שמנהלי כספים יעשו לי כאן כסף.

    1.
    נידמה לי שאני משלם יותר מידי על התענוג הזה... האם יש אלטרנטיבות היום בשוק מבחינת דמי ניהול?
    לא רואה דמי ניהול באף חברה.

    2.
    האם כדאי לנסות מסלול IRA ?
    משה מפתה אותי כאן זה שוב מקלת המס ,בעקר בהכנסות מדיבידנדים.
    אופי השקעות שלי האו ״לקנות ולהחזיק״ לנצח אלה אם כן יסודות העסק משתנים.
    יש לי תיק של מיניות בחשבון מס ובגדול בחירה במה להשקיע לא ממש בעיה בשבילי. השאלה האם זה כדי בכלל דרך ק׳׳הש. אני לא מעוניין במדדים, אינדקסים, חובות וכל הכלים האלה. רק מניות. למה יכולים להגיע העלויות של תיק כזה ב- ק׳׳הש?
    משחשבתי אולי לעשות זה להעביר את קופה הקיימת למסלול IRA, לרכוש מניות שאני רוצה ולהמשיך להשקיע דיבידנדים חזרה לפוזיציות הללו וכמובן להעביר הון חדש המותר חוקית.
    האם זה נכון שניתן להמשיך ולהפקיד לקופה כזאת כול עוד ולא משכתי ממנה?
    והאם 0% מס נשארים לנצח על רווחים ודיבידנדים ?

    בקיצור מה כדאי בין השניים?
    או בכלל למשוך הכול ולהשקיע יחד אם שאר המניות אצל ברוקר?
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    4,329
    הניבה, לא מניבה.

    יקר!!!
    הממוצע הוא 0.8-0.9 וניתן ללא מיקוח גם לרדת ל-0.5 ומטה.

    זה תלוי ביכולת שלך לנהל תיק השקעות.
    זה בהחלט יכול להוזיל עלויות.
    אם אתה מתכוון להיות סוחר פעיל, אז עמלות הקנייה והמכירה הן יקרות ויותר מתאימות למשקיע פאסיבי.

    אם אלו מניות "זרות" אז יש עליהן מיסוי במקור 15-25%.
    אם אלו מניות ישראליות אז אכן יש 0%.

    מבלי להמליץ, קח בחשבון שדמי הניהול הכבדים הנוכחיים שלך, בוודאות מעקרות מתוכן כל הטבת מס שאתה מקבל.
    אם נניח צמיחה של 6% בשנה, אז המיסוי הוא 1.5% לשנה, ואתה משלם דמי ניהול של 1.5% לשנה. וזה רק בשנה הראשונה, בשנה השנייה כבר דמי הניהול יהיו יותר מהפטור ממס.
    התשובה תלויה בעיקר בדמי הניהול שתצליח להשיג, ובאופי הפעילות שלך.
     
    ביולוג ירושלמי ו-spaklotron אוהבים את זה.
  3. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    תודה!, אשאל מהם יכולים לעשות.
    שונה את הפעלות הזאת כתמיד צריך לאיים כדי להשיג משהו הגיוני..

    פעילות הרגילה שלי - רבעונית.
    בלי מסחר, קמה קניות בלבד.
    בנוסף, אני מפקיד לקרן בסוף של כל שנה, אז יש עוד כמה קניות.
    אולי מכירה במרקיה נדיר...

    כן, רק מניות זרות.
    וראה חשבון יוכל לקזז את זה, נכון?
     
  4. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    4,329
    הכי חשוב שלא תרגיש שאתה חייב להם משהו (יש אנשים שלא רוצים לעזוב, רק כי היו הרבה שנים באותו מקום).

    לא הבנתי אתה מפקיד רבעונית או שנתית?
    להפקדה שנתית של 18,000ש"ח ובהנחה של עמלת מינימום של $10
    זה מאפשר לך 3-4 רכישות בלי לשלם יותר מדי עמלות.

    לא. זה מסים שנגבו על ידי ממשלה זרה.
     
  5. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    התכוונתי להשקיע רבעונית דיבידנדים שמתבצרים ושנתית להשקיע כסף חדש שאני מעביר לקופה

    then it defeats the whole purpose of IRA doesn't it...
     
  6. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    4,329
    מדינת ישראל לא יכולה לפטור אותך ממסים שמדינות אחרות גובות ממך.
    עדיין יש לך פטור על מס רווח הון - ולרוב הוא יותר משמעותי.
     
    naftul21 אוהב/ת את זה.
  7. אנון נימוס

    אנון נימוס משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏18/12/15
    הודעות:
    2,388
    בסכום הנל במיטב דש אפשר בקלות לקבל 0.3%
    לגבי ira, צריך להיות מסוגל להגדיר תיק, להבין מה עלויות התפעול שלו ואז להחליט.
    בדכ תיק פסיבי יכול להיות להיות מנוהל אפילו עם קרן מחקה בודדת ורכישה שבין 4 פעמים בשנה לפעם בשנה.
    אני מעדיף פעם בשנה בגלל שהתעסקות רבעונית לרכישת קרן מחקה ב 4500 שח ואולי גם המרת מטח אינה יעילה מבחינת זמן או עלויות תפעול בעיני
    במובן הזה קרן השתלמות מנוהלת/עוקבת מדד היא פתרון לא רע לבעלי צבירה נמוכה,
    לטעמי 100 אש"ח זה הגבול הסביר ועברת אותו, השאלה אם אתה בשל לניהול עצמי בניגוד לרושם המקובל כאן זו אינה חובה או יעד , זו החלטה אישית.
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  8. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    6,140
    זה נכון גם עבור קרנות השתלמות מנוהלות.
     
  9. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    לפטור לא, אבל היא כן יכולה להכיר בהם כי היא ממשיכה לקחת ממני מסים כאן.
    להכיר ברווחי הון זה לעודד משחר יתר, זה לטובת ארגונים מסביב למשקיע ולא למשקיע עצמו.
    לא משנה.., אני מתחיל להבין שאין לי מה לחפש שם.
     
  10. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    זה משאני הולך לעשות מחר, תודה על הנקודה!
    אספר איך זה הלך...

    חשבתי לחכות דווקה את התיק מניות שלי שמוחזק אצל IB ולנצל את מהות של הטבות מס בק׳׳הש.
    אבל מכיוון שאני לא סוחר מתמיד, אין ממש משמעות ב "IRA" כזה בשבילי.
    מנהל קרן מקומי יעשה זאת הרבה יותר טוב ממני.

    לא עושק במדדים אבל אין לי בעיה עם להשקיע בחברות שאני רוצה.
     
  11. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    ככל הנראה.
     
  12. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    2,928
    היא תכיר בהם ולא תגבה ממך פעמיים, אבל הדוד סם לא יחזיר מה שהוא כבר לקח
     
  13. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    עכשיו זה ברור.
    יש לי כמה טיקרים שלא מנכים במקור.
    אלה אולי כדאי להחזיק, למשל אנגליים, אירים, קנדים, הולנדים...
     
  14. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    2,928
    אני לא בטוח בנכונות הרשימה
    ניתן לראות כאן בתצורת מילון או כאן בתצורת טבלה
    אגב, לא מצאתי את הולנד, לא ברור למה
     
    spaklotron אוהב/ת את זה.
  15. spaklotron

    spaklotron משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏14/7/17
    הודעות:
    79
    מניסיוני ישי:
    UL ,אנגלים ,לא מנקים
    RDS.B, הולנדים, לא מנקים
    BNS , קנדים, מנקים 15% oops
    BBL, אוסטרלים, לא מנקים
    MDT, אירים, לא מנקים

    ?Holland == Netherlands
     
  16. קפה שחור

    קפה שחור משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    2,928
    ברור, לא שמתי לב לכל הרשימה מעודפי צבע כחול
    בכל מקרה כאשר כתוב שם האחוזים וסלש אז יש בהערות את הפירוט
    לפי מה שאתה טוען הפטורים עם סייגים ולא נראה שאתה נופל בהם כי הם מתייחסים לחברות
    בכל מקרה, אני רואה שהחברות שציינת חריגות בזה שהם לא מנכות במקור
    הנה מספר דוגמאות
     
    נערך לאחרונה ב: ‏14/11/17
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...

שתפו: